Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго.
Если их вывести частично или полностью раньше этого срока, то счет закроется, а полученные вычеты придется перечислить в налоговую и заплатить пени за время их использования. Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.
Ограничения ИИС
И если брокерские известны давно, то ИИС запустили только в 2015 году, чтобы привлечь деньги резидентов РФ на фондовый рынок. С 2015 по 2023 год можно было рассчитывать на получение одного из двух типов налогового вычета (ИИС-1 и ИИС-2). С 2024 года такие «старые» счета открыть нельзя, но можно продолжить получать по ним прежние льготы, если они были открыты прежде.
Вы не можете самостоятельно торговать на биржах, следовательно – вы нуждаетесь в брокерских услугах. Сбербанк дает вам эти услуги, потому что имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности. Брокерский счет – это счет, на котором вы будете хранить деньги, которые будете тратить на покупку ценных бумаг (и на который придут деньги с их продажи). За операции Сбер берет комиссию, но само обслуживание счета – бесплатное на обоих тарифах (СМС-информирование, к слову, тоже бесплатное). С помощью брокерского счета можно покупать и продавать ценные бумаги, заключать контракты, обменивать валюту, а также получать прибыль от торговли на бирже. Налог за вкладчика с доходов удерживает и уплачивает брокер, у которого открыт счет.
На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах. Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах. Другое важное условие — его нельзя пополнить более чем на 1 млн рублей.
ИИС или брокерский счет? Сравнение по характеристикам
Но пользоваться новым ИИС совместно с ИИС-1 и ИИС-2 не получится. В таком случае клиент может либо закрыть «старый» счет, либо перевести его в ИИС нового типа. При переходе на ИИС-3 инвестор сможет зачесть срок владения «старым» счетом, но не более трех лет — то есть при переводе, например, пятилетнего ИИС-1 или ИИС-2 в ИИС третьего типа вам зачтут только три года. При закрытии ИИС-3 от налога освобождается полученный по нему инвестиционный доход. По новым правилам, сумма, от которой будет рассчитан размер вычета на доход, будет составлять максимум 30 миллионов рублей. В таком случае при ставке 13% инвестор сможет получить 3,9 миллиона рублей, а при ставке 15% — 4,5 млн рублей.
Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль. ИИС – вид брокерского счета, ориентированный на привлечение преимущественно новых инвесторов, которые хранят сбережения на руках или на депозитах, предлагая более высокие ставки доходности в сравнении с банковским депозитом. Второй тип инвестиционного вычета подходит лицам, у которых отсутствуют доходы, облагаемые по ставке 13 %, которые к тому же планируют совершать активные торговые операции, т.е. Данный тип вычета может использоваться неработающими членами семьи (в т.ч. несовершеннолетними детьми)6. Отдельным преимуществом коммерческого банка, при внедрении в перечень услуг брокерское обслуживание, является обширная клиентская база.
Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?
Для целей обеспечения учета прав собственности своих клиентов на ценные бумаги лиц, зарегистрированных в США, Общество имеет счета номинального держателя в центральном депозитарии Российской Федерации НКО АО НРД. Налоговый вычет на взнос дает вам право на возврат 13% от суммы, которую вы внесли на свой счет в течение года. Такой вычет можно получить, если вы имеете официальный доход и платите с него налог на доходы физических лиц (НДФЛ). При этом сумма, от которой будет рассчитан размер вычета, не должна превышать 400 тысяч рублей. Если вы платите НДФЛ по стандартной ставке 13%, то максимальная сумма вычета составит 52 тысячи рублей. Если вы платите НДФЛ по повышенной ставке 15%, то сумма вычета увеличится до 60 тысяч рублей.
- О том, чем отличается обычный брокерский счет от ИИС, плюсах и минусах каждого поговорим в статье.
- Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги.
- Схожие продукты, но на текущий момент стоит выделить два противоположных полюса в среде брокерских услуг – ПАО «Сбербанк» и АО «Открытие Брокер».
- За год с момента запуска этой программы в Японии было открыто 6,5 млн счетов.
- Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.
Ченные инвесторы самостоятельно выбирают лишь стратегию управления, а окончательное принятие решения остается за профессиональным управляющим. Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии.
Индивидуальный инвестиционный счет
Зато налоговый вычет на индивидуальном инвестиционном счете смягчит ситуацию. Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций. Так что вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и не вкладываться в него сразу же, а начать инвестировать позже.
Если вклады приносят до 11% годовых прибыли, то инвестиции в ценные бумаги вполне могут разогнать ваш доход до 15% годовых и выше. Естественно, более высокий доход сопровождается более высоким риском – если вы выберете слишком агрессивную инвестиционную стратегию, то можете потерять часть денег в случае обвала цены на https://birzha.name/iis-ili-brokerskij-schet-chem-otlichajutsja-i-chto/ актив. Но, к счастью, в 2024 году уже разработано множество готовых низкорисковых инвестиционных стратегий – просто выберите одну и получайте прибыль. Можно дополнительно снизить риски за счет покупки ПИФов, о которых расскажем ниже. На текущий счет вы не можете приобрести ценные бумаги, в отличие от брокерского.
Финансовых затрат не будет, зато вы сможете сократить время до закрытия. Запрещается вносить на ИИС более 1 млн рублей за один год. А еще нельзя вносить ценные бумаги и иностранную валюту, но можно купить их на ИИС позже.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства.
При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую. Российские инвесторы могут открыть у брокера обособленные счета. Активы обособленного клиента учитываются отдельно как от брокера, так и от других инвесторов, что позволяет обезопасить их на случай банкротства брокера. Кроме того, открытие обособленного счета требует значительных затрат и несет ряд неудобств. Диверсификация
активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах.
Всё о брокерском счете
Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. Чтобы избежать этого, старайтесь выбирать проверенных надежных брокеров с лицензией Банка России и не хранить большие суммы на счете, а сразу выводить их или вкладывать в активы, которые будут храниться уже в депозитарии. В месяц, с которой работодатель удерживает НДФЛ в 13% — ₽6,5 тыс. За год с вашей зарплаты в бюджет государства уходит ₽78 тыс.
Ценные бумаги, фонды и другие инструменты, хранящиеся на депозитарном счете (счет депо — место учета ценных бумаг), можно перевести к другому брокеру. А вот, например, валюту, хранящуюся у брокера, перевести будет нельзя, так как она не учитывается на депозитарном счете. Здесь есть риск, что при банкротстве брокер не удовлетворит ваши требования.